【行業(yè)資訊】人工智能、云計算、隱私計算……這些高大上的技術(shù)，能為數(shù)字經(jīng)濟做些什么？
發(fā)布時間：2022-03-18 文章來源：鴻宇科技 瀏覽次數(shù)：1404
提到數(shù)字經(jīng)濟，你會想到什么？
先來看一組數(shù)據(jù)。
據(jù)中國信通院數(shù)據(jù)顯示，我國數(shù)字經(jīng)濟增加值規(guī)模由2005年的2.6萬億元增加至2020年的39.2萬億元，并且正加快向數(shù)字產(chǎn)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、數(shù)據(jù)價值化、數(shù)字化治理的“新四化”趨勢轉(zhuǎn)型，數(shù)字經(jīng)濟已成為我國國民經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的新動能。
今年全國兩會期間，數(shù)字經(jīng)濟備受關(guān)注。促進數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，加強數(shù)字中國建設(shè)整體布局，培育壯大集成電路、人工智能等數(shù)字產(chǎn)業(yè)，完善數(shù)字經(jīng)濟治理，釋放數(shù)據(jù)要素潛力，也已成為未來一段時期政府工作的重要戰(zhàn)略方向。
頂層設(shè)計構(gòu)圖，群策群力推進。在此過程中，不僅需要數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施及配套政策的不斷修正完善，更需要人工智能、大數(shù)據(jù)、隱私計算等技術(shù)不斷升級迭代開展多維度賦能，釋放數(shù)據(jù)要素的價值和能力，為數(shù)字經(jīng)濟戰(zhàn)略添磚加瓦。
文丨李一茗
科技賦能金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
數(shù)字經(jīng)濟時代，金融業(yè)作為國家經(jīng)濟的核心力量，如何深耕科技創(chuàng)新，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，并發(fā)揮撬動作用帶動產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟發(fā)展，已成為重要的戰(zhàn)略議題。
2022年1月，中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，提出新時期金融科技發(fā)展指導(dǎo)意見，明確金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的總體思路、發(fā)展目標(biāo)、重點任務(wù)和實施保障，強調(diào)要堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，堅守為民初心、切實履行服務(wù)實體經(jīng)濟使命，高質(zhì)量推進金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，健全適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)代金融體系，為構(gòu)建新發(fā)展格局、實現(xiàn)共同富裕貢獻金融力量。
可見，以科技創(chuàng)新為基礎(chǔ)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將成為我國金融業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型升級和經(jīng)濟發(fā)展的重要方向，AI、云計算、隱私計算等新興技術(shù)的加速革新，是金融業(yè)走向高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵“燃料”。
作為金融機構(gòu)數(shù)智化轉(zhuǎn)型合作伙伴，百融云創(chuàng)在2018年就成立了行業(yè)首家人工智能金融實驗室，進行新式算法與應(yīng)用研究，通過“數(shù)據(jù)+算力+算法+場景”的疊加效應(yīng)，在計算語音、自然語言處理、知識圖譜等各技術(shù)領(lǐng)域中深入實踐。
如今，百融云創(chuàng)人工智能金融實驗室自主研發(fā)的智能語音外呼機器人、自動機器學(xué)習(xí)平臺、人臉識別等創(chuàng)新技術(shù)落地應(yīng)用在不同場景，極大提升了金融精準(zhǔn)服務(wù)能力。同時，百融云創(chuàng)為金融機構(gòu)提供的精準(zhǔn)營銷服務(wù)，使其能更有效的觸達及服務(wù)目標(biāo)客戶。通過人工智能和云計算等核心技術(shù)的賦能，可根據(jù)金融機構(gòu)存量表現(xiàn)數(shù)據(jù)，綜合多維畫像開發(fā)客制化用戶分層模型，經(jīng)過營銷意向模型篩選出高意向客戶，匹配場景靈活調(diào)整運營手段，配置包含AI、電銷及短信的耦合運營策略，最終將用戶與合適的金融產(chǎn)品匹配。
同時，百融云創(chuàng)自主打造的SaaS云原生平臺，提供的產(chǎn)品及服務(wù)可以為銀行等其他金融機構(gòu)更智能的決策提供支持，通過SaaS平臺的建立，可以幫助行業(yè)客戶實現(xiàn)快速業(yè)務(wù)線上化部署及應(yīng)用，促進企業(yè)整體數(shù)字化進步。2021年10月，百融云創(chuàng)斥資收購北京眾聯(lián)享付52％的股份，通過結(jié)合其先進數(shù)字化營銷云平臺，進一步提升百融云創(chuàng)的業(yè)務(wù)彈性與核心競爭力，針對發(fā)展要素不同的銀行，提供更有利于發(fā)揮資源稟賦優(yōu)勢的科技賦能。
此外，百融云創(chuàng)積極與銀行展開合作，將人工智能等技術(shù)優(yōu)勢成功滲透到其全業(yè)務(wù)流程中，通過自主研發(fā)的“ORCA”自動機器學(xué)習(xí)平臺，加快銀行數(shù)字化進程，釋放行方全方位、多層次數(shù)字化經(jīng)營活力。百融云創(chuàng)持續(xù)將新技術(shù)融入SaaS產(chǎn)品中，如根據(jù)對機器學(xué)習(xí)及知識圖譜的研究創(chuàng)建AI服務(wù)語音機器人、改善AI算法及自動實時分析模型和發(fā)展AutoML技術(shù)，通過“內(nèi)部控制+Indra平臺”形成合規(guī)安全優(yōu)勢，以及通過并購眾聯(lián)豐富產(chǎn)品生態(tài)，打造“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”生態(tài)圈，等等。
國元國際認(rèn)為，百融云創(chuàng)2021年的市占率有望升至11%的水平，得益于公司“成果付費”和“SaaS+Service”的商業(yè)模式更趨成熟，市場認(rèn)可度不斷上升等因素。
隱私計算助力保護數(shù)據(jù)安全
近幾年，隱私計算技術(shù)一躍成為新風(fēng)口，金融、醫(yī)療、生物醫(yī)藥等多個行業(yè)均已有相應(yīng)落地，在提升機構(gòu)數(shù)字化管理和治理的同時，也將激活數(shù)據(jù)要素價值、保護數(shù)據(jù)安全嵌入治理體系之中，一定程度上正在引領(lǐng)著新一輪技術(shù)革新和產(chǎn)業(yè)升級，賦能數(shù)字經(jīng)濟。
全球權(quán)威IT研究與顧問咨詢公司Gartner曾預(yù)測，隱私計算是2021年重點深挖的9項技術(shù)之一，在其日前發(fā)布的2022年12大前沿戰(zhàn)略科技趨勢中，隱私增強計算（PEC）再度入選。Gartner評論稱，隱私增強計算利用一系列隱私保護技術(shù)在確保合規(guī)要求的前提下獲取數(shù)據(jù)價值，并預(yù)測到2025年，將有一半的大型企業(yè)機構(gòu)使用隱私計算在不受信任的環(huán)境和多方數(shù)據(jù)分析用例中處理數(shù)據(jù)。
去年以來，隨著我國數(shù)據(jù)安全法、個人信息保護法的相繼實施，金融業(yè)這一數(shù)據(jù)密集型行業(yè)如何實現(xiàn)數(shù)據(jù)開發(fā)利用與安全保護、建設(shè)安全金融數(shù)據(jù)生態(tài)，成為金融監(jiān)管部門及金融機構(gòu)在新時代必須面對的新命題。
百融云創(chuàng)此前在為一家國內(nèi)頭部金融機構(gòu)提供數(shù)智升級服務(wù)時，所設(shè)計的方案既包括完善信評模型、預(yù)先計算其用戶的權(quán)益調(diào)整方案，也包括高效的優(yōu)化觸達策略。該金融機構(gòu)在國內(nèi)擁有非常可觀的存量用戶，百融云通過聯(lián)邦學(xué)習(xí)為該機構(gòu)升級信評模型，在保證數(shù)據(jù)隱私安全及合規(guī)的基礎(chǔ)上，克服數(shù)據(jù)維度單一，實現(xiàn)融合多方數(shù)據(jù)信息“孤島”局限，拔高客戶的模型評價指標(biāo)KS。
百融云創(chuàng)Indra隱私計算平臺主要針對應(yīng)用場景更豐富的縱向聯(lián)邦學(xué)習(xí)。聯(lián)邦學(xué)習(xí)是隱私保護計算3項核心技術(shù)之一，因此Indra平臺具有很強的實踐意義：易用的可視化交互、原始數(shù)據(jù)安全、建模效果明顯超過本地建模、訓(xùn)練速度更快，等等。
日前，百融云創(chuàng)獲得的兩項國家發(fā)明專利授權(quán)“一種基于縱向聯(lián)邦的孤立森林訓(xùn)練和預(yù)測方法及系統(tǒng)”與“一種基于聯(lián)邦學(xué)習(xí)的移動終端信用反欺詐預(yù)估方法及系統(tǒng)”，均源自聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)。
一方面，“一種基于縱向聯(lián)邦的孤立森林訓(xùn)練和預(yù)測方法及系統(tǒng)”專利技術(shù)的邏輯是，通過無監(jiān)督算法充分提升異常檢測的效率與準(zhǔn)確性，深化并豐富與不同金融機構(gòu)共同建模AI應(yīng)用，將反欺詐能力推上一個新量級，增強精準(zhǔn)服務(wù)的投放效率。
另一方面，對于率先進軍用戶移動終端與機構(gòu)端（CtoB）信用反詐方案領(lǐng)域的百融云創(chuàng)來說，“一種基于聯(lián)邦學(xué)習(xí)的移動終端信用反欺詐預(yù)估方法及系統(tǒng)”專利是其研究之路上的重要節(jié)點，該項目目的在于滿足未來C端市場需要，以保護用戶隱私為前提，使機構(gòu)可以借助用戶移動終端信息評估其信用。
精準(zhǔn)服務(wù)中小金融機構(gòu)
隨著市場化進程的不斷推進，我國商業(yè)銀行同質(zhì)化競爭愈演愈烈，大眾對金融機構(gòu)服務(wù)的要求也更加多元化。大型銀行憑借強大的規(guī)模化優(yōu)勢和資源聚合能力，走出了各具特色的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路；但對于科技短板明顯、創(chuàng)新能力不足的中小金融機構(gòu)而言，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為其經(jīng)營發(fā)展的重要掣肘。
那么，如何精準(zhǔn)提升中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型質(zhì)效，進而幫助其構(gòu)建核心競爭力？
作為助力金融機構(gòu)數(shù)智化轉(zhuǎn)型、重構(gòu)行業(yè)生態(tài)的深耕者，百融云創(chuàng)一直致力于為中小銀行提供相應(yīng)解決方案，幫助其降低運營成本、提升營業(yè)利潤。
憑借出色的AI應(yīng)用技術(shù)和數(shù)智化能力，百融云創(chuàng)目前已與六大國有銀行、十二家全國性股份制銀行、上千家城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行，金融科技公司、消費金融公司、汽車金融公司、保險公司等5500余家金融機構(gòu)達成合作并提供專業(yè)服務(wù)，是金融機構(gòu)數(shù)智化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀合作伙伴。
在百融云創(chuàng)合伙人、董事、CFO趙宏強看來，此前我國大多數(shù)銀行內(nèi)部的網(wǎng)金部、消金部、信用卡部、大客戶部、海外部等部門之間的客戶信息無法打通，造成銀行體系內(nèi)部的“數(shù)據(jù)孤島”，影響服務(wù)效率。因此，“當(dāng)前銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)到了‘?dāng)?shù)據(jù)一體化’階段。”
“也就是說，應(yīng)該有統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)平臺或消費者特征庫。”趙宏強說，“數(shù)據(jù)一體化”之后，就可以對特定客群，針對不同的場景，設(shè)計針對性營銷手段或者提供差異化服務(wù)，銀行捕捉信息就會更快、更直接，效率自然就提升了。
此外，零售轉(zhuǎn)型也是中小銀行的重要突圍方向。“得零售者得天下”，不論是大型銀行還是中小銀行，眼下都在大力布局零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
在業(yè)內(nèi)人士看來，零售信貸是當(dāng)前數(shù)字化轉(zhuǎn)型大潮中較為成熟的應(yīng)用領(lǐng)域。通過應(yīng)用人工智能、機器學(xué)習(xí)等科技手段能夠?qū)崿F(xiàn)智能的客戶畫像以及一站式風(fēng)險評估，從而改善金融供給結(jié)構(gòu)，使其在激烈的競爭環(huán)境中搶占一席之地。同時，零售資產(chǎn)數(shù)字化也值得重視。
當(dāng)前的數(shù)字化浪潮下，中小銀行零售信貸轉(zhuǎn)型正當(dāng)其時。“基于大量數(shù)據(jù)的數(shù)字化決策系統(tǒng)，通過精準(zhǔn)的模型、不斷提升的服務(wù)流程，能夠高效地幫助銀行對用戶進行精準(zhǔn)畫像，從而提供更完善的服務(wù)。”趙宏強介紹。
面對中小銀行零售信貸轉(zhuǎn)型，百融云創(chuàng)打造了一體化服務(wù)方式，智能分析產(chǎn)品、專業(yè)模型和系統(tǒng)建設(shè)進行打通融合，將“咨詢、方案、產(chǎn)品、部署”的能力貫穿到信貸全生命周期，實現(xiàn)全流程的閉環(huán)服務(wù)。通過提供智能決策與分析產(chǎn)品賦能，滿足客戶基于各類場景中快速建模的需求、靈活定制多樣化報表分析等。
在業(yè)務(wù)流程上，百融云創(chuàng)也可以提供各個環(huán)節(jié)的系統(tǒng)部署，幫助金融機構(gòu)充分利用金融科技優(yōu)勢，打造全流程的線上化業(yè)務(wù)。同時，百融云創(chuàng)獨立研發(fā)的SaaS云平臺突破性的運用人工智能、云計算、區(qū)塊鏈和機器學(xué)習(xí)等技術(shù)，幫助金融機構(gòu)構(gòu)建營銷運營策略平臺，打造數(shù)據(jù)驅(qū)動的自動化精準(zhǔn)營銷能力，降低金融機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險，增強數(shù)智化管控能力，提升客戶體驗，實現(xiàn)金融機構(gòu)的數(shù)智化運營。
來源：瞭望智庫
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